投顾服务步入历史新阶段

发布日期:2019-09-11 16:37   来源:未知   阅读:

  对于基金行业来说,近期最受关注的,当推睿远成长价值基金开放后出现的大额申购。一天时间,100多亿资金蜂拥涌入,最终不得不实行比例配售,配售比例也仅为26%。该产品受到追捧,固然由于陈光明和傅鹏博的强大号召力,但投顾的强力推介也很关键。据了解,在睿远成长价值基金开放申购日的前一天,众多招商银行客户都收到了理财经理的产品推广信息。

  根据东方财富2019年半年报,今年上半年,东方财富旗下基金销售平台天天基金网共销售基金3090亿元,其中非货币基金为1525亿元。这是天天基金网平台成立以来,货币基金的销售占比首次不足总销售额的一半。短期看,这同监管趋严、收益率下降、市场向好带动投资者风险偏好提升等因素有关,但从长远看,投资者购买较高风险基金产品意愿的提升,同该平台强力推行的投资者教育密切相关。

  对于基金销售平台来说,2019人力资源和社会保障部全国人才流动中心,在基金销售产业链条中,其收入主要来源于申购费用和基金管理费分成,即业内通称的尾随佣金。过去几年,在激烈的竞争下,各销售机构竞相打价格战,基金申购费率普遍降至一成。因此,对于销售机构来说,更加看重尾随佣金带来的收入。由于非货币基金管理费率高,可以带来更多佣金收入,于是成为销售机构发力的重点。

  相对货币基金来说,权益型基金风险较高,对投资顾问提出了更高要求。不仅需要专业能力,还要做到客观独立,从客户利益出发,提供行之有效的建议,让客户实现保值增值,并且据此向客户收取费用。曾几何时,对于我国的很多财富管理机构来说,其盈利主要靠产品代销的佣金收入,投顾在为客户服务时更多是从自身角度出发,让客户频繁申赎,机构的考核也以销量增加为基准。投资顾问基本等同于基金产品销售员,尤其当市场行情不佳时,投顾为了自身利益向客户隐瞒产品风险的情况时有发生。

  沧海横流方显英雄本色。复杂艰难的市场环境也创造了行业洗牌的好机会,优秀的投顾服务则是胜出的关键。

  从发达国家资管行业发展经验看,投顾服务是行业健康发展至关重要的一环。在美国,尽管银行等大型机构也提供投顾服务,但是独立理财机构凭借专业技能、优质服务、客户资源等优势,占据财富管理市场60%以上份额,在行业内居于主导地位。

  从我国基金销售机构过去一两年的发力重点看,不管是蚂蚁基金还是天天基金网,均花费很大精力进行投资者教育活动,从建立基金公司财富号到引导基金经理到平台路演,以及请投资者走进基金公司等各种各样的投资者教育活动,让基金管理人和投资者面对面交流,带动了基金销量的大幅增长,已经初步形成了双向正反馈,如此来看,投顾服务正在步入新的历史阶段。

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